根据职工医保政策，缴费年限不足15年的退休人员有三种处理方式，具体如下：

一、一次性补缴至满15年

1. 补缴条件

   若退休时累计缴费年限未达15年，需以退休时当地职工月平均工资为基数，一次性补缴差额年限的基本医疗保险费。

2. 补缴标准

   补缴金额按退休时当地职工医保缴费基数的一定比例计算（如7%），补缴期间按在职职工医保待遇享受。

3. 办理流程

   需向社保机构提交退休审批表、职工档案等材料，办理时间通常为退休后30日内。

二、继续缴费至满15年

1. 缴费标准

   以退休时当地职工月平均工资为基数，按月缴纳职工医保费用，直至累计缴费满15年。

2. 待遇享受

   缴费期间继续享受在职职工医保待遇，无需再缴纳费用。

三、转入其他险种

1. 居民医保

   若不愿或无法补缴，可选择参加居民医保，但待遇低于职工医保（如门诊报销比例降低）。

2. 新型农村/城镇居民社会养老保险

   部分地区允许将职工医保转入新型农村或城镇居民社会养老保险，按相应政策享受养老待遇。

补充说明

• 地区差异 ：不同城市对最低缴费年限有具体规定（如男性30年、女性25年），部分地区（如乐山市）对2015年前参保人员有15年累计缴费的过渡政策。建议退休前咨询当地医保部门确认具体细则。

• 转职工保 ：若单位缴费部分无法转为个人缴费（如单位关闭），需按个人缴费标准继续缴纳。

以上方式需根据个人实际情况选择，建议优先通过补缴或继续缴费享受职工医保待遇。