商业保险看病报销的核心流程是报案-提交材料-审核理赔，关键在于及时报案、材料齐全、符合条款。门诊和住院报销比例不同，一般住院报销额度更高；自费药和进口药需看条款约定；直付服务可免垫付（部分高端医疗险支持）。
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报案阶段
- 出险后48小时内联系保险公司，部分产品要求72小时内报案（急诊可放宽）。
- 通过官方客服、APP或公众号提交被保险人姓名、保单号、就医医院、病情概要。
- 若涉及交通事故等第三方责任，需同步报警并留存事故认定书。
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材料准备
- 基础材料：身份证、银行卡、保单复印件、病历（需盖医院公章）。
- 住院报销：住院小结、费用清单、发票原件（电子发票需打印并签字）。
- 特殊情形：癌症需病理报告，骨折需X光片，重大疾病需专科医生诊断证明。
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理赔审核要点
- 医院范围：二级及以上公立医院普通部（私立/特需需看产品约定）。
- 免责条款：既往症、整形美容、生育费用（除非含生育责任）通常不赔。
- 分割单：若已通过医保报销，需提供医保结算单和剩余费用发票。
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到账时效与查询
- 简单案件3-5工作日到账，复杂案件不超过30天（法定最长时效）。
- 通过保险公司APP实时查看进度，若拒赔会收到书面《拒赔通知书》并注明原因。
提示：投保时重点关注免赔额、报销比例、医院限制三大要素，理赔时保留所有就医记录原件。若对理赔结果有异议，可向银保监会投诉或申请仲裁。
