退休职工的大病医保范围需根据参保类型和地区政策综合判断，主要分为以下要点：

一、参保范围

1. 参保对象

   退休职工需参加 城镇居民医保 或 新农合 ，退休后需继续缴费（部分地区如上海有特殊规定）。

2. 保障范围

   覆盖重大疾病（如恶性肿瘤、心脑血管疾病等）及高额医疗费用，具体包括住院费、手术费、药品费等。

二、报销规则

1. 报销比例与限额

   • 起付线 ：超过基本医保最高支付限额（如4万元）后开始报销。

   • 分段报销比例 ：

     • 4万元以下：85%

     • 4万-8万元：90%

     • 8万元以上：95%

     • 每年最高支付限额15万元。

2. 报销流程

   • 通过定点医疗机构直接结算个人自付部分；

   • 异地就医需先自费，再申请报销。

三、特殊说明

1. 新农合退休人员

   若退休时未缴满15年基本医保年限，需补缴至规定年限才能享受大病医保。

2. 不予报销情形

   • 车祸、吸毒、打架等非疾病相关费用；

   • 退休前未缴满最低缴费年限。

3. 地区差异

   具体报销比例可能因地区政策不同存在差异，例如：

   • 上海退休人员统筹基金支付比例：工龄满30年90%，不满15年75%。

四、其他费用报销

• 个人账户用途 ：支付门诊自费、药店购药等；

• 退休人员缴费 ：部分地区允许未缴满年限的退休人员继续缴费以享受待遇。

建议退休职工定期咨询当地医保部门，确认具体保障范围及比例，避免遗漏。