针对退休时职工医保缴费年限不足的问题，以下是综合解决方案及注意事项：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   • 退休时未达到职工医保最低缴费年限（男性≥25年/300个月，女性≥20年/240个月），但累计缴费年限≥10年。

   • 需符合当地社保部门规定的补缴基数和比例（如2025年青岛按全省平均工资60%计算）。

2. 操作流程

   • 办理退休手续时同步申请补缴，所需费用从退休金中扣除。

   • 补缴完成后次月开始享受退休医保待遇，个人账户金按比例划拨。

二、继续缴费至达标

1. 按月缴费

   • 选择以退休前工资为基数，按职工医保最低缴费比例（如7%）持续缴费，直至累计年限达标。

   • 缴费期间可享受在职职工医保待遇，但退休后仍需缴费至规定年限。

2. 灵活就业参保

   • 若无法继续在职，可转为灵活就业人员参保，按当地缴费基数缴纳医保费用。

三、转入居民医保

1. 适用条件

   • 无法一次性补缴或继续缴费，或经济条件不允许。

   • 需满足当地城乡居民医保参保条件。

2. 待遇差异

   • 居民医保保障水平低于职工医保，但无需缴费即可享受基础医疗保障。

四、其他注意事项

• 视同缴费年限 ：职工医保制度实施前的连续工龄可计入实际缴费年限，但仅限部分地区试点。

• 地区政策差异 ：具体补缴基数、比例及年限要求可能因地区而异，建议咨询当地社保部门（如青岛市2025年按全省平均工资60%执行）。

• 转移接续 ：若曾参加城乡居民医保，可通过折算规则（每2年新农合折算1年职工医保）转移年限。

建议根据自身经济状况和政策规定选择最适合的方案，并及时向社保部门咨询办理流程及所需材料。