个人医保与职工医保是两种不同的医疗保险制度，主要区别体现在以下几个方面：

一、覆盖对象

1. 职工医保

   仅限城镇用人单位的职工参保，包括企业、机关、事业单位、社会团体等。

2. 个人医保

   面向城乡居民，包括农村居民、城镇非就业居民、在校学生、灵活就业人员等。

二、缴费方式与比例

1. 职工医保

   由单位和个人共同按月缴费，单位缴费比例通常为8%-12%，个人缴费比例为2%。

2. 个人医保

   • 居民医保：由个人全额承担，按年缴费，费用较低（如几百元/年）。

   • 商业医保：属于自愿购买的商业产品，费用根据保额和保险公司设计而定。

三、报销范围与比例

1. 职工医保

   覆盖门诊、住院、手术等广泛医疗服务，报销比例较高（70%-85%），且包含个人账户（约10%-15%）用于自费部分。

2. 个人医保

   • 居民医保：报销比例较低（50%-70%），主要集中在住院治疗，门诊和药店费用需自费。

   • 商业医保：报销比例较高（可达90%以上），但需额外购买且覆盖范围有限。

四、待遇稳定性与连续性

1. 职工医保

   提供退休后的医疗保障，缴费年限累计计算，达到退休年龄后终身享受待遇。

2. 个人医保

   居民医保需每年缴费，中断缴费可能导致待遇中断；商业医保需持续购买。

五、其他差异

• 门诊待遇 ：职工医保门诊报销比例高于居民医保，且部分城市职工医保包含门诊慢性病专项补助。

• 药品目录 ：职工医保药品目录更全面，居民医保药品报销有限。

总结建议

• 职工医保 适合有稳定工作的城镇职工，其高报销比例和退休保障性更强。

• 个人医保 适合未就业、灵活就业或经济条件一般的人群，可选择商业医保补充保障。

选择时需结合自身参保条件和经济状况，部分地区职工医保个人缴费基数可能高于当地居民医保年缴金额，但综合保障更全面。