职工医保中的大病保险是对基本医疗保险报销后个人自付部分进行二次报销的补充保障机制，具体使用方式如下：

一、报销条件

1. 基本医保报销后自付金额超过起付线

   不同地区起付线标准不同，例如：

   • 北京市2023年1月1日起，起付线为1.8万元；

   • 其他地区多为5万元左右。

2. 医疗费用需符合医保目录

   仅限住院、急诊观察（7日内）、特定重大疾病（如癌症放化疗、肾透析等）及器官移植抗排异药物等合规费用。

二、报销流程

1. 就医时结算（可选）

   • 在定点医疗机构就医时，可通过医保卡实现“一站式结算”，系统自动扣除基本医保、大病医保及医疗补助后，个人仅需支付自费部分。

2. 申请报销

   • 材料准备 ：保留住院病历、诊断证明、费用清单、发票等完整医疗凭证。

   • 提交方式 ：向单位人事部门或社保经办机构提交报销申请，部分地区支持线上申请。

3. 审核与赔付

   • 社保部门或保险公司审核材料，确认符合条件后按比例报销：

     • 0-5万元：85%报销；

     • 5-10万元：90%报销；

     • 10万元以上：95%报销。

   • 报销金额直接打入职工个人账户。

三、注意事项

1. 异地就医

   需提前向医保部门报备，保留异地就医备案材料，报销时可能需要提供异地医疗机构证明。

2. 缴费与待遇差异

   • 职工医保大病保险由单位代缴，个人无需直接缴费；

   • 城乡居民医保大病保险通常由政府全额承担个人费用。

3. 报销时效

   需在医疗费用发生后一定期限内（如60日内）提交申请，逾期可能影响赔付。

四、补充说明

• 大病救助金 ：部分地区的大病保险与医疗救助金合并实施，可提高报销额度；

• 退休人员 ：退休后若继续参保，大病保险待遇不变，但缴费基数调整。

建议参保人员定期咨询当地医保部门，了解最新政策及操作流程，确保合规享受保障。