​​城乡居民医疗保险已包含大病保险，无需额外缴费即可享受高额医疗费用二次报销保障。​​ 该制度通过分段报销机制（如60%-90%比例）和动态起付线（通常为当地人均可支配收入50%），有效缓解重大疾病带来的经济压力，年度报销限额最高可达50万元，困难群体还可享受更低起付线和更高支付比例。

城乡居民医保的大病保险采用“自动参保”模式，只要缴纳基本医保费用即默认参保。其核心作用是对基本医保报销后的合规医疗费用进行补充报销，例如：若某患者年度医疗总费用30万元，基本医保报销15万元后，剩余费用扣除起付线（如1.2万元）即可按分段比例计算大病保险赔付金额。

实际报销案例显示，部分患者通过大病保险可将总报销比例提升至75%以上。例如江西某参保人住院花费16.3万元，经基本医保、大病保险和医疗救助三重保障后，实际自付比例仅24.65%。值得注意的是，多数地区已实现“一站式”结算，患者持医保电子凭证或社保卡就诊时，系统会自动计算大病保险赔付金额，无需单独申请。

建议参保人及时关注当地医保政策调整，尤其是起付线、报销比例和药品目录的年度变化。若需跨省就医，需提前办理转诊手续以避免报销比例降低。对于特殊困难群体（如低保对象），还可叠加享受医疗救助等更多倾斜政策。