外地人在上海退休和本地人退休的医保待遇‌主要区别在于医保账户类型、报销比例及异地结算便利性‌。上海本地退休人员默认享受职工医保或居民医保的本地待遇，而外地退休人员需根据参保情况选择异地备案或转移医保关系，可能存在报销范围受限、手续复杂等问题。

1. ‌医保账户类型差异‌
   上海本地退休人员通常通过单位或灵活就业缴纳职工医保，享受个人账户和统筹账户双重保障；外地退休人员若未在上海累计缴费满规定年限（如职工医保需满15年），可能只能按原参保地标准享受医保，或转入上海居民医保，待遇相对较低。

2. ‌报销比例与范围不同‌
   本地退休人员在上海定点医院门诊和住院报销比例可达70%-90%，且覆盖特需门诊等项目；外地退休人员备案后，报销比例按原参保地政策执行，部分药品或服务可能不在上海医保目录内，需自行承担差价。

3. ‌异地结算流程复杂度‌
   本地人员可直接刷卡结算，外地人员需提前办理‌异地就医备案‌，且部分医院可能无法直接结算，需先垫付再回原籍报销。长期居沪的外地退休人员建议办理医保关系转移，但需满足上海缴费年限要求。

4. ‌大病保险与附加福利‌
   上海本地退休人员自动纳入大病医保，享受高额医疗费用二次报销；外地人员需确认原参保地是否支持异地大病结算，部分城市可能要求返回参保地申请。

‌提示‌：外地退休人员若计划长期留沪，应尽早咨询两地医保部门，确认缴费年限衔接及备案流程，以减少医疗支出负担。上海对部分高层次人才或积分达标者另有优待政策，可进一步查询细则。