根据《中华人民共和国社会保险法》第二十七条的规定，退休时医保缴费年限未达20年的处理方式如下：

一、补缴至规定年限

1. 一次性补缴

   若经济条件允许，可一次性补缴剩余年限。例如，某地规定最低缴费年限为20年，退休时缴费不足则需补缴差额。部分城市（如武汉、天津、广东）允许退休后一次性补缴，但需符合当地政策规定。

2. 逐年缴费

   若无法一次性支付，可选择逐年缴纳，直至达到20年。例如广东、南京、云南等地允许退休后按年缴费，期间需自行承担医疗费用。

3. 从养老金中扣缴

   对于经济困难者，可申请从退休金中按月扣除医保费用，直至累计缴费满20年。

二、其他选择

1. 转为城乡居民医保

   若补缴费用过高或长期无法承担，可转为城乡居民医保。但需注意，职工医保缴费年限不累计，转为居民医保后，之前的职工医保缴费年限将清零，只能享受基础医疗保障。

2. 延长缴费期限

   部分城市允许延长缴费至25年（如广东），但需符合当地政策。延长缴费期间仍需自行承担医疗费用。

三、注意事项

• 地区政策差异 ：不同城市对补缴年限、金额及方式有具体规定，建议提前咨询当地社保机构。

• 健康风险评估 ：若选择一次性补缴，需评估长期医疗费用负担，避免因突发情况引发经济压力。

四、操作建议

1. 确认当地最低缴费年限及退休年龄，计算需补缴年限；

2. 优先了解当地是否允许一次性补缴及具体流程；

3. 综合评估经济能力，选择最适合的补缴方式。

通过以上方式，可确保退休后获得基本医疗保障。