根据我国社保政策，退休时医保缴费年限不足的情况可通过以下方式处理，具体选择需结合个人实际情况：

一、一次性补缴职工医保

1. 适用条件

   退休时累计缴费年限未达国家规定年限（男职工满30年、女职工满25年）的退休人员。

2. 补缴方式

   • 按原缴费基数补缴 ：部分地区允许退休后一次性补缴欠缴年限，例如辽宁某地需补缴99个月（约4万元），补缴后按退休时缴费基数（如5480元）的7.5%比例缴费至满25年。

   • 按退休时上年度平均工资补缴 ：部分地区规定按退休时上年度职工月平均工资的7%以现金形式补足不足年限（如男性不足25年、女性不足20年）。

3. 待遇享受

   补缴完成后，次月即可享受退休人员医保待遇，且报销比例通常为90%以上。

二、其他选择

1. 继续按月缴纳

   若经济压力较大，可选择继续按月缴纳医保，直至缴满规定年限。部分地区规定补缴后原缴费年限可“原路退回”，但需额外支付差额（如某地需补缴2.46万元）。

2. 转居民医保

   每年缴纳居民医保费用较低（如300-500元），但报销比例仅为30%-50%，且无个人账户返还。

三、注意事项

• 地区政策差异 ：一次性补缴的具体金额和年限计算因地区而异，需咨询当地社保部门。

• 补缴限制 ：灵活就业人员、非本地户籍人员等特定群体可能无法享受一次性补缴。

• 个人账户处理 ：补缴期间个人账户不累计，补缴后按新缴费基数重新计算个人账户金额。

建议退休前咨询当地社保机构，结合经济状况选择最合适的方案。若需进一步了解具体操作流程或金额计算，可提供所在城市信息获取详细指导。