医保共济 不直接参与医疗费用报销 ，其核心作用是 实现个人账户资金的家庭共享 ，具体规则如下：

一、医保共济的报销机制

1. 个人账户资金共享

   医保共济允许职工将个人账户资金用于支付家庭成员（如配偶、子女、父母）在定点医疗机构的门诊、住院等个人自付费用，但 不改变医保报销规则 ，即报销仍由本人持医保卡申请。

2. 报销与共济的独立性

   医保共济与正常医保报销是 两个独立机制 ：

   • 医保报销 ：按个人参保身份，对符合医保目录的费用进行直接支付；

   • 医保共济 ：仅限个人账户资金使用，超出部分需自费。

二、具体使用规则

1. 账户资金划转

   需通过医保部门或指定渠道将职工医保个人账户资金转入 家庭共济账户 ，实现资金池化管理。

2. 使用限制

   • 门诊报销 ：仅限职工本人使用医保卡申请，被共济人不可直接使用；

   • 药店购药 ：被共济人可使用个人账户资金支付合规药品费用，但医保报销仍由本人办理。

3. 跨统筹区限制

   医保共济 不跨统筹区使用 ，仅限同一医保统筹区域内使用。

三、常见误区说明

• 误区 ：共济账户可替代医保报销

  正解 ：共济账户仅用于支付个人账户资金，超过部分需自费，医保报销仍需本人申请。

• 误区 ：被共济人可共享医保报销额度

  正解 ：报销额度仅限参保人本人使用，被共济人无法直接享受报销。

四、总结

医保共济通过 家庭共济账户 实现个人账户资金的灵活使用，但 不改变医保报销的基本规则 。若需享受医保报销，仍需按正常流程办理。