根据医保政策规定，医保个人账户没钱了将无法使用医保卡刷卡功能，但统筹账户仍可正常报销。具体说明如下：

一、医保卡账户结构与功能

1. 账户组成

   医保卡包含两个账户：

   • 个人账户 ：用于支付门诊、药店购药等小额医疗费用；

   • 统筹账户 ：用于支付住院、大额医疗费用等符合规定的支出。

2. 刷卡功能限制

   当医保卡个人账户余额为0时，无法使用医保卡刷卡功能，但统筹账户仍可报销：

   • 门诊/药店购药 ：需自费支付；

   • 住院费用 ：可申请统筹报销，但需符合起付标准。

二、特殊说明

1. 报销与个人账户无关

   医保报销主要依赖统筹账户，与个人账户余额无关。即使个人账户没钱，只要医保处于正常状态，仍可享受住院等大额报销。

2. 个人账户的作用

   个人账户主要用于支付门诊小额费用、药店购药及部分住院费用（如自费部分）。若个人账户余额不足，相关费用需自费。

3. 操作建议

   若个人账户余额不足，建议通过以下方式补缴：

   • 单位缴费 ：确保单位正常缴纳社保；

   • 个人缴费 ：可通过银行或医保平台办理医保圈存，将统筹账户资金转入个人账户。

三、地区差异

不同地区对医保个人账户的使用规则可能略有差异，例如：

• 深圳 ：一档参保人个人账户累计额超过上年度职工平均工资5%的部分可支付药店费用；

• 其他地区 ：通常以当地职工平均工资为基数确定报销额度。

建议参保人咨询当地医保部门，确认具体政策。