重疾险覆盖的120种疾病主要包含恶性肿瘤、重大器官移植、严重心脑血管疾病等核心保障，其中前28种为行业统一定义的高发疾病，剩余92种由保险公司自主扩展，涵盖罕见病和特定人群疾病。
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核心高发疾病（28种）
包括恶性肿瘤（不含早期）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等，这些疾病定义由中国保险行业协会统一规范，理赔标准明确，覆盖了临床最常见、治疗费用高昂的病症。 -
扩展疾病（92种）
保险公司根据市场需求增加，如严重溃疡性结肠炎、重症肌无力、特定年龄的川崎病等。部分产品还会覆盖罕见病（如渐冻症）或针对儿童、女性的特定疾病（如严重幼年型类风湿关节炎）。 -
疾病分组的逻辑
部分产品将120种疾病分为3~6组，同组疾病仅赔付一次；不分组的重疾险理赔门槛更低，但保费通常更高。重点关注是否包含高复发或关联性疾病（如癌症二次赔）。 -
理赔注意事项
疾病定义以合同条款为准，例如“恶性肿瘤”需病理报告确诊，“脑中风后遗症”需遗留特定功能障碍。轻症/中症对应的早期疾病可能不包含在120种内，需单独查看保障范围。
选择重疾险时，优先关注高发疾病覆盖率及理赔条件，而非单纯追求病种数量，同时注意等待期、豁免条款等细节。
