当医保个人账户余额为0时，医保报销待遇仍可正常享受，但个人需自行承担起付线以下及医保目录外的费用。具体报销流程和支付方式如下：

一、医保报销范围与个人账户无关

医保报销主要依赖统筹基金，个人账户仅用于支付门诊、药店等小额自费部分。个人账户余额用完不会影响统筹基金的报销额度或报销比例。

二、个人自付部分的支付方式

1. 使用家庭共济账户支付

   若已办理家庭共济备案，被绑定人就医时可直接使用家庭共济账户余额支付个人自付部分。系统会按绑定顺序自动扣款，优先使用第一顺位账户（如个人账户），余额不足则依次扣除其他账户。

2. 个人现金或电子支付

   若未办理家庭共济，需直接使用现金、微信、支付宝等支付个人自付费用。

三、注意事项

1. 医保状态需正常

   仅当医保处于正常参保状态时，才能享受报销待遇。若医保断缴，所有医疗费用需自费。

2. 报销比例与目录限制

   医保报销比例针对政策范围内的可报费用（甲类全额报销、乙类按比例报销、丙类自付100%）。起付线以下的费用通常需全额自费。

3. 家庭共济绑定规则

   • 需在医保平台绑定家庭成员，绑定后按顺序使用账户余额。

   • 每个家庭成员最多可绑定3个共济账户，优先使用绑定最早的家庭成员账户。

四、示例流程

1. 门诊就医

   出院结算时，系统自动从家庭共济账户或个人支付中扣除自付部分，剩余金额由统筹基金支付。

2. 住院就医

   通过医保定点医院结算系统完成自动扣款，出院时仅需支付自费部分。

通过以上方式，即使医保个人账户余额为0，参保人仍可正常享受医保报销待遇，个人自付部分可通过家庭共济或现金解决。