医保是覆盖98%国人的基础医疗保障，核心功能是通过“三大目录”报销医疗费用，但实际使用需注意起付线、封顶线和报销比例等规则。 其运行机制以互助共济为原则，近年通过支付标准改革、药品集采谈判等手段持续降低患者负担，例如部分手术费用降幅超10万元。
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报销规则
医保报销并非“花多少报多少”，而是受三大限制：- 起付线：门诊或住院费用需超过门槛（如深圳三级医院住院起付线600元）才启动报销；
- 封顶线：年度报销有上限（职工医保可达98.85万元/年，居民医保约10-20万元）；
- 比例差异：医院等级越低报销比例越高（如一级医院住院报销94%，三级医院90%）。
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目录范围
仅“三大目录”内费用可报销：- 药品目录：甲类药100%纳入报销，乙类药需自付10%-30%后再按比例报销，丙类药全自费；
- 诊疗项目：CT、手术费等可报，但美容、体检等不报；
- 服务设施：住院病床费可报，急救车费、陪护费不报。
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支付标准改革
针对药品、耗材等，医保设定支付基准：- 如某药医保支付标准8元/盒，售价10元则超出的2元自付，8元部分按比例报销；
- 国家通过集采谈判将高价药（如PD-1肿瘤药）纳入目录，患者自付比例降至5%以下。
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异地就医技巧
- 提前通过“国家医保服务平台”APP备案；
- 选择联网定点医院，结算时直接刷医保卡；
- 急诊可补备案，但报销比例可能降低。
提示：各地政策差异较大，建议咨询当地医保局或通过官方渠道查询实时规则。合理使用医保，能显著减轻医疗负担。
