自由职业医保和职工医保的核心区别在于​​参保方式、缴费标准、账户类型及待遇范围​​：自由职业者需全额自费参保且多数不设个人账户，但住院报销等核心待遇与职工医保一致；职工医保则由单位与个人共担费用，含个人账户及更全面的附加保障（如生育险）。以下是具体差异分析：

1. ​​参保主体与缴费方式​​
   职工医保由单位统一办理，单位和个人按工资比例分担费用（如单位缴7%、个人缴2%）；自由职业者需自行参保并承担全部费用（通常按社会平均工资的6%-9%缴纳），部分地区允许选择缴费档次。

2. ​​缴费基数与费率​​
   职工医保基数按本人工资或单位平均工资计算，自由职业者则统一按全省平均工资缴费。例如，楚雄州2023年职工医保总费率为8.8%（单位6.8%+个人2%），自由职业者仅需缴6%。

3. ​​账户与资金划拨​​
   职工医保强制建立个人账户（个人缴费部分全额划入），自由职业者多数不设个人账户（退休前），但贵阳等地规定退休后划入标准与职工一致（如89.07元/月）。

4. ​​待遇差异​​

   • ​​报销比例​​：住院报销比例两者通常相同（如85%-95%），但职工医保可能含更高门诊报销额度。
   • ​​附加保障​​：职工医保自动包含生育津贴（按工资计算）、工伤保险等；自由职业者仅可享生育补助金（按最低工资标准计算）。

5. ​​退休政策​​
   两者均需缴满规定年限（如20-25年）方可终身享受医保待遇，但自由职业者需自行承担退休前的持续缴费压力。

​​总结​​：自由职业医保更适合收入灵活、无需附加福利的人群，而职工医保的综合保障更全面。建议根据自身职业稳定性、经济能力及保障需求选择，并关注2025年门诊报销比例统一等新政策。