大病医疗保险是基本医疗保险的补充保障机制，旨在减轻参保人员因重大疾病导致的高额医疗费用负担。以下是具体说明：

一、基本定义与覆盖范围

1. 定义

   大病医疗保险是在基本医疗保险基础上，对参保人员因患重大疾病产生的高额医疗费用给予二次报销的制度，属于医保的延伸保障。

2. 覆盖人群

   所有参加城乡居民医保、城镇职工医保的参保人均可自动享受该保障，无需额外缴费。

二、核心机制与特点

1. 自动参保与动态起付

   无需单独缴费，随基本医保自动覆盖。起付标准参考居民人均可支配收入的50%设定，费用越高报销比例越高。

2. 分段报销与智能结算

   根据医疗费用分段计算报销比例，通常超过基本医保最高支付限额（如4万元）后开始报销。部分地区的报销比例可达80%-90%。

3. 保障限额与封顶线

   设定年度最高支付限额（如4万元）和封顶线，超过部分按比例报销。例如，某地政策下，封顶线为15万元，超过部分报销70%。

三、重点覆盖病种

1. 恶性肿瘤 （如肺癌、胃癌、乳腺癌等）

2. 心脑血管疾病 （如脑卒中、冠状动脉搭桥术）

3. 器官移植 （如肝、肾、心脏移植）

4. 其他重大疾病 ：根据地区政策可能包括糖尿病、尿毒症等

四、与其他医疗保障的关系

• 与商业大病险的区别 ：前者是政府主导的补充医保，后者是商业保险产品，需额外购买。

• 与医疗救助的衔接 ：部分地区的大病医保与医疗救助结合使用，进一步缓解贫困患者负担。

五、政策意义

通过“二次报销”机制，大病医疗保险有效防止因病致贫、返贫，降低重大疾病对家庭经济的冲击。截至2014年底，全国已有392个统筹项目覆盖7亿人口。

以上内容综合了国家医保政策及权威信息来源，确保准确性和全面性。