职工医保返款未到账时，可按以下步骤处理：

一、确认缴费状态

1. 检查单位缴费情况

   首先联系原单位确认是否已按时缴纳医保费用。若单位未缴费，需催促其尽快补缴，避免影响后续医疗待遇。

2. 核对参保状态

   确认个人是否持续参保，若缴费中断可能导致返款停止。可通过单位或医保机构查询参保记录。

二、查询返款原因

1. 单位缴费后延迟

   若单位已缴费但返款未到账，可能是医保中心处理延迟。建议携带身份证、医保卡到参保地社保局窗口咨询，或拨打12333热线转人工服务。

2. 政策或系统问题

   • 地区政策差异 ：部分地区医保个人账户返款可能按年而非按月发放，需等待注资完成。

   • 税务系统升级 ：如洛阳市因税务系统升级导致4、5月缴费未到账，需携带完税证明到医保中心处理。

三、处理异常情况

1. 退休人员特殊情形

   若已退休但返款未到账，可能是未缴满最低年限或个人账户未注资。需咨询当地医保部门，确认是否符合退休条件及账户状态。

2. 灵活就业人员缴费问题

   若以灵活就业人员身份参保，需确认是否通过银行代扣或税务部门缴费，未缴费则无法到账。

四、其他建议

• 保留就医凭证 ：未到账期间可正常使用医保卡就医，费用由医保基金支付，但个人账户无累计金额。

• 关注政策动态 ：医保政策存在地区差异，若对当地政策有疑问，可咨询医保部门了解最新细则。

通过以上步骤，多数情况下可解决医保返款未到账问题。若问题持续，建议通过12333热线或当地社保部门进一步核查。