当医保报销超过上限时，可通过以下方式处理：

一、大病医疗保险（二次报销）

1. 适用条件

   适用于参保人员经基本医保支付后，超出大病保险起付线的费用，可纳入大病保险报销范围。

2. 报销比例与封顶线

   • 职工医保：起付线4万元，封顶线约40万元，支付比例90%；

   • 居民医保：起付线1.5万元，封顶线约15万元，支付比例60%-90%（贫困人口起付线降低50%，比例提高5个百分点）。

二、补充商业医疗保险

1. 作用

   商业医疗保险可弥补医保封顶线以上的自费部分，报销额度通常高于医保。

2. 选择建议

   • 优先选择覆盖重大疾病且续保条件友好的产品；

   • 注意区分百万医疗险、重疾险等不同类型，根据需求配置。

三、其他解决方案

1. 继续缴纳医保

   若医保额度用完，可继续缴费提升保障额度，但需承担更多自费。

2. 费用分批报销

   将高额费用拆分至医保报销限额内分批次申请，但需符合医保目录和时效要求。

3. 协商与援助

   • 与医院协商分期付款或申请医疗贷款；

   • 优先申请医疗救助或慈善基金援助。

四、注意事项

• 不同城市政策存在差异，建议咨询当地医保部门了解具体细则；

• 大病保险的起付线、封顶线及报销比例因地区而异，需以参保地政策为准。

通过以上方式，可有效减轻高额医疗费用负担。建议参保前充分了解保障范围，并根据经济状况选择合适的补充保障。