2025年居民医保参保人数减少2500万的核心原因可归纳为三点：缴费压力持续上涨、参保结构优化调整（如重复参保清理和职工医保转移）以及部分群体因经济困难或对医保效用存疑主动弃保。以下从多维度展开分析：
-
缴费标准连年攀升加重负担
居民医保费用从2003年的10元/年涨至2025年的400元/年，涨幅达40倍。农村家庭若按六口计算，年缴费高达2400元，相当于4亩地一季粮食的利润。在经济下行、收入缩水的背景下，这笔支出成为刚性压力。 -
参保数据优化与结构性调整
- 重复参保清理：全国医保系统联网后，清理了约4000万重复参保数据（如跨地区或职工/居民医保重叠）。
- 职工医保转移：高校毕业生、灵活就业人员等群体转向报销比例更高的职工医保，2023年职工医保新增852万人，部分抵消居民医保人数下降。
-
主动弃保的深层动因
- 经济拮据：疫情后部分家庭收入锐减，被迫削减“非必需”支出。例如武汉灵活就业者将个人窗口医保（4000元/年）降级为居民医保（400元/年）。
- 效用质疑：居民医保主要覆盖住院费用，门诊报销有限，且自费部分逐年增加（6年间人均自费金额增长8.2%），导致健康人群认为“交钱不用亏了”。
-
政策与制度设计短板
- 缺乏激励机制：连续缴费无优惠，断缴惩罚严苛（等待期逐增），对比车险“无出险优惠”模式缺乏吸引力。
- 医疗成本转嫁：医疗费用年均增速超10%，报销比例提升被费用上涨抵消，实际获得感弱。
总结：居民医保退保潮是经济压力、制度缺陷与数据优化的综合结果。尽管国家已试点提高住院报销比例（如农村85%）并探索“零缴费”方案，但根本解决需平衡费用增长与保障水平，同时增强政策透明度与参保人信任。建议低收入家庭至少保留居民医保（400元/年），避免“医疗裸奔”风险。
