医保账户分为个人账户和统筹账户，两者在医疗费用报销中承担不同功能。当医保账户（尤其是个人账户）没钱时，统筹账户是否还能使用，需根据具体情况判断：

一、个人账户与统筹账户的报销机制

1. 门诊费用

   • 若个人账户余额不足，门诊费用需先由个人全额支付，超过起付线的部分可按比例由统筹账户报销。

   • 例如：门诊花费500元，起付线100元，报销比例50%，则个人自付400元，统筹账户支付100元。

2. 住院费用

   • 主要依赖统筹账户支付，个人只需承担起付线、自付比例等费用，与个人账户余额无关。

   • 例如：住院花费1万元，起付线1000元，报销比例80%，则统筹账户支付7200元，个人自付2800元。

3. 药店购药

   • 需使用个人账户资金支付，统筹账户不直接用于药店购药。

二、特殊说明

• 统筹账户资金管理

  统筹账户由政府和个人共同缴纳，资金用于支付大额医疗费用，个人账户仅作为小额支付渠道。即使个人账户没钱，统筹账户仍会按规定报销符合条件的费用。

• 年度清零机制

  统筹账户通常按年度清零，未使用的额度不会结转到下一年度。

三、注意事项

• 报销条件

  需符合当地医保政策规定的起付线、报销比例及药品/诊疗项目目录。

• 极端情况处理

  若统筹账户因基金短缺无法支付，需通过政府补贴或调整医保政策解决。

医保账户没钱时统筹账户仍可正常使用，但个人需承担起付线及自付比例部分费用。建议参保人员合理规划医疗费用，避免因账户余额不足影响报销。