退休后选择职工医保还是居民医保，需根据个人健康状况、经济条件及医保政策综合判断，以下是关键对比分析：

一、核心差异对比

1. 缴费与待遇持续性

   • 职工医保 ：需累计缴满30年（男性）或25年（女性）才能退休后终身享受待遇，退休后无需缴费。

   • 居民医保 ：需持续缴费，退休后停止享受医保待遇。

2. 报销比例与范围

   • 职工医保 ：门诊、住院报销比例较高（约70%-95%），尤其大病和慢性病保障更优。

   • 居民医保 ：报销比例较低（约50%-70%），重大疾病自费比例较高。

3. 个人账户待遇

   • 职工医保 ：每月有固定金额的个人账户补贴（如100-125元/月），可用于门诊小额支出。

   • 居民医保 ：无个人账户，门诊报销无直接补贴。

4. 其他保障功能

   • 职工医保 ：包含门诊共济待遇，普通门诊也能报销；大病医保起付线更低（1.5万元）。

   • 居民医保 ：无门诊共济，大额医疗费用自费比例更高。

二、选择建议

1. 推荐职工医保的情况

   • 健康状况良好 ：无重大疾病或慢性病，预期寿命较长。

   • 经济条件允许 ：能承担补缴职工医保的费用（约6.78万元）。

   • 重视长期稳定保障 ：退休后希望继续享受较高报销比例和门诊补贴。

2. 可考虑居民医保的情况

   • 经济压力较大 ：补缴职工医保费用会显著增加家庭开支。

   • 健康风险较高 ：有慢性病或家族遗传疾病史。

   • 家庭共济需求 ：需要利用医保代际互助功能（如孙子疫苗接种费用报销）。

三、政策趋势

部分地区（如山东）已统一退休缴费年限标准，女性25年、男性30年，未来可能进一步调整。建议关注当地社保政策，结合自身情况制定最优选择。

职工医保在待遇稳定性、报销力度方面更具优势，但需满足缴费年限；居民医保则适合经济困难或特定健康需求群体。