必须补缴

根据相关法律法规和搜索结果，医保断缴20年后是否需要补缴，需根据具体情况判断，主要分为以下几种情况：

一、退休时医保年限不足20年的情形

1. 男性职工 ：需补缴至满25年，女性职工需补缴至满20年，且缴费基数按退休时当地平均工资的60%-100%计算；

2. 缴费基数 ：若退休时无缴费基数，则按上年度全省在岗职工平均工资的60%为基数补缴；

3. 补缴方式 ：可一次性补缴，但需承担全部缴费成本（含财政补贴部分）；

4. 待遇影响 ：补缴后终身享受医保待遇，无需再缴费。

二、灵活就业人员等特殊群体的处理方式

1. 断缴后参保 ：灵活就业人员断缴医保后，可重新参保，但需自行缴费（不享受财政补贴）；

2. 缴费年限计算 ：断缴期间不计入缴费年限，重新参保后需累计缴费满15年才能退休；

3. 待遇差异 ：若重新参保后未缴满15年，退休时将无法享受医保待遇。

三、其他注意事项

1. 断缴期间待遇 ：医保断缴后次月开始停止享受医保待遇，断缴3个月以上且未补缴的，重新参保需6个月等待期；

2. 个人账户影响 ：断缴期间个人账户不再划入，且断缴期间不计入缴费年限；

3. 长期影响 ：断缴可能导致退休后医疗费用自费比例大幅上升，建议尽早补缴。

总结建议

• 必须补缴的情况 ：退休时医保年限不足20年，且无法通过其他方式弥补年限；

• 可灵活处理的情况 ：灵活就业人员可重新参保，但需承担全部费用且中断年限不累计。

建议根据自身实际情况，结合经济状况和退休规划，尽早咨询当地社保部门或专业机构，制定最合适的补缴方案。