医保卡里的钱用完了可以继续享受医保待遇，但报销比例和自付费用会有所变化。关键点在于：①个人账户余额用完后需自付门诊费用；②住院治疗仍可享受统筹基金报销；③可通过补充保险或医疗救助减轻负担。以下是具体应对方案：
-
门诊费用处理方式
当个人账户余额为零时，普通门诊费用需全额自费。部分地区开通了"家庭共济"功能，可绑定亲属账户支付。慢性病患者可申请门诊特殊病种待遇，享受更高报销比例。 -
住院报销规则
住院治疗不受个人账户余额影响，直接启用统筹基金。起付线以上部分按医院等级报销（通常三甲医院报70%-80%），年度报销限额一般为当地社平工资6倍。大额医疗费用可触发二次报销。 -
补充保障渠道
建议购买商业百万医疗险作为补充，年保费约200-500元可覆盖1万元免赔额以上的医疗费用。困难群体可向民政部门申请医疗救助，部分城市提供"惠民保"（年缴79-199元保200万）。 -
费用控制技巧
优先选择定点医疗机构，二级医院报销比例比三甲高5%-10%。尽量使用医保目录内药品（甲类药100%报销，乙类药自付10%-30%）。特殊检查前可申请治疗必要性审核。
医保制度设计具有"保基本"特性，建议平时将个人账户余额用于预防性医疗（如疫苗接种、体检）。医疗支出超过家庭年收入10%时，记得保存票据申请个人所得税大病医疗专项附加扣除。
