大病医疗保险是基本医疗保险的延伸保障机制，旨在为参保人员提供对高额医疗费用的二次报销服务。以下是具体说明：

一、基本定义

大病医疗保险在基本医疗保险基础上，对参保人员因重大疾病产生的高额医疗费用给予进一步补偿，属于“补充保障”性质。

二、覆盖范围与条件

1. 参保对象

   所有参加城乡居民医保或城镇职工医保的参保人均可自动享受大病医保，无需额外缴费。

2. 报销门槛

   • 起付线 ：通常为当地居民人均可支配收入的50%，例如某地可能设定为1.5万元。

   • 封顶线 ：年度累计医疗费用超过基本医疗保险最高支付限额（如4万元）后启动报销。

3. 报销比例与分段机制

   • 自费部分超过起付线后，按比例报销，通常不低于50%，且费用越高报销比例越高。

   • 例如：某地大病医保对超过1.5万元的部分按60%报销，超过3万元部分按80%报销。

三、报销范围限制

1. 不报销情形

   • 非定点医院（紧急抢救除外）；

   • 职业病、工伤复发、交通事故等特定疾病。

2. 药品与诊疗限制

   仅覆盖医保目录内的药品、诊疗项目和医疗服务设施费用，自费药品和诊疗项目不在报销范围内。

四、实际作用

大病医保通过“二次报销”降低患者自费比例，避免因重大疾病导致家庭倾家荡产。例如，某患者治疗癌症总费用100万元，基本医保报销6万元，大病医保可再报销30万元，患者实际自费约10万元。

五、法律依据

《社会保险法》第二十八条规定，符合基本医保支付范围的费用由医保基金支付，第二十九条明确大病医保的补充性质。

注意 ：具体起付线、报销比例及覆盖病种可能因地区政策差异，建议参保前咨询当地医保部门。