退休人员医保缴费年限不足20年的补缴方式如下：

一、一次性补缴

1. 补缴标准

   以退休时上年度职工月平均工资为基数，按5.6%的缴费比例计算补缴金额。例如，若退休时上月缴费基数为5000元，则每月补缴金额为5000×5.6% = 280元，需补缴36个月。

2. 补缴主体与费用去向

   • 由用人单位或灵活就业人员个人承担补缴责任，费用全部进入统筹基金，不划入个人账户。

3. 办理流程

   • 携带身份证、社保卡到当地社保经办机构或街道办事处办理补缴手续，部分地区支持银行代扣代缴。

二、继续缴费至满20年

1. 按月缴费

   退休后继续按月缴纳职工医保，直至缴费年限达到20年。需注意：

   • 若选择继续缴费，退休后仍可享受职工医保待遇，但缴费基数会随政策调整；

   • 若中断缴费，将无法享受职工医保待遇，只能转为居民医保。

2. 缴费标准

   按退休时当地职工月平均工资的60%-300%范围内选择缴费基数。

三、其他注意事项

1. 补缴时效

   需在退休手续办理前完成补缴，逾期可能影响待遇享受。

2. 地区差异

   具体补缴金额可能因地区政策不同存在差异，建议提前咨询当地医保部门。

3. 替代方案

   若经济压力较大，可优先选择转为居民医保，但将失去职工医保的医疗保障待遇。

四、政策依据

根据《社会保险法》第二十七条规定，职工医保累计缴费满25年（男）或20年（女）可享受终身待遇，未达年限可通过上述方式补缴。

建议根据自身经济状况和退休规划选择补缴方式，必要时咨询专业机构获取详细政策解读。