医保报销并非全包，仍需个人承担部分费用，主要原因如下：
一、医保报销的基本原则
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按比例报销
医保基金仅对符合目录的医疗费用按约定比例报销，通常为70%-95%，剩余部分需个人承担。
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封顶线限制
每年医保设有最高报销限额（如1.5万元），超出部分需个人支付。
二、具体支付结构
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自付部分
包括起付线以下、医保目录外（如进口药、高级病房）及超过封顶线的费用。
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自费部分
指完全不在医保目录内的诊疗项目、药品或医用耗材。
三、个人账户的作用
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门诊小额自费 ：门诊费用中属于医保目录且未达起付线的部分，可用医保个人账户直接支付。
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年度限额 ：个人账户有年度消费上限（如3000元），超限后需自费。
四、其他影响因素
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医院级别差异 ：基层医疗机构报销比例更高，高级别医院自费比例可能增加。
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药品分类差异 ：甲类药品全额报销，乙类药品需自付20%-30%，丙类药品自付比例更高。
示例说明
若某次住院总费用为10万元：
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统筹基金报销7万元（按90%比例）
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个人自付3万元（含1万元起付线+2万元封顶线+1万元乙类药品自付）
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若个人账户余额不足，可用家庭共济账户或现金支付
总结 ：医保通过“自付+自费+统筹”机制实现风险共担，个人账户仅覆盖部分小额费用，大额或目录外的支出仍需自费。
