住院时使用医保卡仍需缴费，主要原因是医保报销存在起付线、目录限制、比例分摊等规则，且需先垫付后报销。 以下是具体原因分析：
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起付线门槛
医保设有起付标准（如三级医院1000元），低于此金额的费用需自付。例如住院总费用2000元，起付线1500元时，仅500元可参与报销。 -
目录外项目自费
医保仅覆盖药品、诊疗、服务设施三大目录内的项目。若使用进口药、高端病房或实验性治疗，超出目录部分需全额自费。 -
报销比例限制
即使符合报销条件，医保通常按比例支付（如职工医保报销80%），剩余20%需个人承担。部分城市对异地就医的报销比例更低。 -
个人账户余额不足
门诊和住院自付部分优先从医保个人账户扣款。若账户余额不足（如居民医保无个人账户），则需现金补足。 -
流程性垫付要求
医保报销需出院后提交材料审核，医院通常要求预缴押金以确保治疗连续性。部分城市允许出院时直接结算，但多数仍需先垫付后报销。 -
政策差异与特殊情况
跨省就医、非定点机构治疗、工伤/交通事故等第三方责任情形，可能无法直接使用医保结算。
提示：住院前可向医院医保办查询预估自费比例，优先选择目录内项目和药品。保留所有票据以便报销，必要时申请大病医疗补充保险减轻负担。
