能退，但需符合条件

关于保险停交三年后能否退钱的问题，需根据具体险种和缴费状态综合判断，以下是详细说明：

一、可退情况

1. 犹豫期内退保

   若在保险合同犹豫期内（通常为10-15天）提出退保申请，可全额退还已缴保费，无损失。

2. 符合退保条件

   若已过犹豫期，需满足以下任一条件可申请退保：

   • 重复缴费 ：若在多地或多家单位重复参保，可申请退保；

   • 参保人死亡 ：法定继承人可申请退保并领取个人账户储存额；

   • 出国定居 ：非本国公民可申请退保；

   • 退休未缴满15年 ：达到法定退休年龄但累计缴费不足15年，且不补缴或不想补缴。

3. 其他特殊情况

   • 保险期间内退保 ：若保险未到期但停缴，可联系保险公司申请退保，通常退还保单现金价值（可能低于已缴保费）。

二、不可退情况

1. 正常停缴且不符合条件

   若停缴后未满足上述任一条件，且保险期间已过，通常无法退保。

2. 单位缴费部分不退还

   无论何种情况，单位缴纳的社保或商业险费用（如职工基本养老保险单位缴费、医疗保险个人账户）均不退还。

三、注意事项

• 现金价值较低 ：重疾险等长期险种退保后，现金价值通常仅覆盖初始费用，可能造成较大损失；

• 医疗保险处理 ：若停缴期间未发生医疗费用，个人账户余额可退还；若发生医疗费用，需先通过其他方式报销后再处理账户余额。

建议在决定退保前，仔细阅读保险合同条款，咨询保险公司或专业律师，评估是否符合退保条件及损失承受能力。