现金价值或生存总利益

关于交了3年的保险退保金额，需根据保险类型和合同条款综合判断，主要分为以下几种情况：

一、犹豫期内退保

• 全额退还保费 ：若在合同犹豫期内（通常为10-15天）退保，可收回全部已缴保费，仅扣除约10元工本费。

二、犹豫期外退保

1. 一般保险产品（如重疾险、增额寿险）

   退保时按保单 现金价值 退还，具体金额需参考合同中的现金价值表。现金价值受缴费金额、缴费期限、投保年龄等因素影响，通常低于已缴保费。

2. 分红险

   退保时除退还保单现金价值外，还需加上 未领取的分红 （如红利、满期金等）。

3. 年金险

   退保时按 生存总利益 计算，即主险现金价值与万能账户价值之和。

4. 万能险

   类似年金险，退保金额包含主险现金价值与万能账户价值（按合同利率计算）。

三、特殊退保情况

• 被代签名或代理人违规 ：若合同非本人签署或存在代理人操作不当，可申请全额退款。

• 提供证据投诉 ：若因保险公司过错导致损失，可提供证据要求赔偿。

四、注意事项

1. 现金价值表是重要参考，不同产品、不同缴费方案会导致差异。

2. 退保损失较大，建议优先通过合同条款优化保障（如降低保额、贷款分期）。

3. 若对退保金额有疑问，建议联系保险公司客服或专业机构咨询。

以上情况综合了保险合同条款和行业常见操作规则，具体以实际合同为准。