根据相关法律规定和保险合同条款，保险不到期时退保是可以的，但需注意以下事项：

一、退保的合法性

1. 法律保障

   根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除法律另有规定或合同约定外，保险合同成立后投保人有权解除合同，保险公司不得强制解除。

2. 合同条款限制

   • 保险合同生效后犹豫期内退保可全额退还保费（通常仅扣除工本费）；

   • 犹豫期后退保仅退还保单现金价值，且现金价值随缴费年限增长而增加，但通常低于已交保费。

二、退保损失与注意事项

1. 犹豫期内退保

   • 优势：可全额退还已交保费，损失极小（仅工本费）；

   • 适用场景：投保后后悔、受误导或发现保障不合适时。

2. 犹豫期后退保

   • 限制：仅退还保单现金价值，可能损失较大；

   • 特殊情况：若投保的是带有现金价值的保险（如万能险），可退还万能账户余额，但整体收益可能低于原计划。

3. 退保流程

   • 需向保险公司提交书面申请，提供身份证明及保单原件；

   • 保险公司审核通过后，按合同约定退还金额。

三、替代方案

若不想退保，可考虑以下替代方案：

1. 保单转换 ：将投资型保险转换为保障型保险，降低保费支出并保留基本保障；

2. 宽限期缴费 ：利用60天宽限期补缴欠费，避免保单失效；

3. 调整保障计划 ：根据实际需求调整保额或保障期限，避免重复购买。

总结

保险不到期退保需结合自身需求权衡。建议优先利用犹豫期减少损失，若需长期保障可考虑其他保险产品。退保前建议仔细阅读合同条款，避免因信息不对称做出冲动决策。