重疾险

关于2004年购买的中国人寿康宁终身保险，综合相关信息整理如下：

一、产品性质

康宁终身保险属于 重大疾病保险 ，属于重疾险范畴，保障范围覆盖20种重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。

二、保障内容

1. 重大疾病保障

   包含20种重大疾病，例如：

   • 恶性肿瘤（肺癌、肝癌等）

   • 急性心肌梗塞

   • 脑中风后遗症

   • 重大器官移植术

   • 冠状动脉搭桥术

   • 终末期肾病等

2. 赔付标准

   • 被确诊合同约定的重大疾病后，保险公司按基本保额的2倍给付保险金，合同终止。

3. 其他条款

   • 等待期 ：180天（部分早期疾病可能缩短）

   • 豁免责任 ：需额外付费申请豁免，轻症赔付比例低至20%

   • 现金价值 ：保单到期后按类型领取，传统型仅返还现金价值，分红型可能包含分红。

三、投保与退保

• 缴费方式 ：支持趸缴（一次性缴费）和期缴（如10年、20年）。

• 退保金额 ：传统型按保单现金价值给付，分红型可能额外包含分红。

• 建议 ：若保障期内未发生重大疾病，长期持有可积累现金价值；若已患病，建议根据健康状况和保障需求重新规划保险方案。

四、注意事项

1. 保障局限性 ：轻症保障缺失，且赔付比例较低；

2. 费用较高 ：30岁男性购买50万保额需年缴13100元，性价比低于同类产品；

3. 合同条款复杂 ：建议仔细阅读细则，避免遗漏免责条款。

五、历史案例

2002年投保人因骨髓增生异常综合征（轻症）申请理赔，保险公司按基本保额的2倍赔付2万元。

该产品适合对重疾保障需求明确、能长期持有保单的投保人，但需注意其保障短板和费用问题。