少儿险的选购需结合年龄、家庭经济状况及保障需求，以下是核心险种及选择建议：

一、必买基础险种

1. 少儿医疗险

   • 覆盖住院、门诊及特定疾病医疗费用，弥补医保不足。建议选择包含小额医疗+百万医疗组合的产品，前者应对日常小额支出，后者应对重大疾病或意外导致的高额费用。

2. 少儿意外险

   • 保障意外伤害导致的医疗费用、伤残及身故。优先选择高保额（如50万）且包含意外医疗、住院津贴等保障的产品，建议选择短期保障（如1-3年）或长期型（至成年）。

3. 重疾险

   • 0-17岁是少儿高发重疾期，建议尽早投保。选择保障范围广（如包含10种特定疾病）、赔付比例高的产品，并关注是否包含轻症/中症赔付及二次赔付等附加责任。

二、进阶选择

1. 教育金计划

   • 为孩子长期教育储备资金，部分产品可附加高中/大学教育金。适合有稳定收入家庭，作为保险的补充规划。

2. 少儿年金保险

   • 提供固定收益，可作为未来养老金或应急资金。适合风险承受能力较强的家庭。

三、注意事项

• 年龄因素 ：0-1岁建议优先考虑医疗险和意外险，1-12岁可逐步增加重疾险和长期储蓄型产品。

• 预算控制 ：少儿险保费较低，但需根据家庭经济状况选择合适保额和保障组合，避免过度消费。

• 条款细节 ：关注免赔额、赔付比例、续保条件等关键条款，避免保障漏洞。

四、热门推荐参考

• 国联人寿慧馨安2022 ：含重疾、中症、轻症及少儿特疾保障，灵活选择保障期限（20/30年或终身），0岁女宝年缴490元。

• 中国人寿英才少儿 ：缴费低（447元/年保1万），25岁可领取满期金，适合年轻父母。

• 平安保险世纪星光 ：短期分红型产品，0岁缴费542元保1万，25岁领取1万+分红，适合稳定收入家庭。

建议根据家庭实际情况制定保障方案，优先保障健康与意外，再规划教育金等长期需求。购买前可咨询专业保险顾问，对比不同产品的性价比。