医保到账金额与缴费金额不一致是正常现象，主要源于医保账户的账户结构设计。以下是具体原因及说明：

一、医保账户结构差异

1. 个人账户与统筹账户划分

   医保账户分为 个人账户 和 统筹账户 两部分：

   • 个人账户 ：由个人缴费（约2%）和单位缴费划入部分（约8%）组成，主要用于支付门诊费用、药店购药等小额支出；

   • 统筹账户 ：仅包含单位缴费部分，用于支付住院、重大疾病等大额医疗费用。

2. 缴费与账户显示的差异

   由于单位缴费部分不直接进入个人账户，导致个人账户显示的金额仅反映个人缴费部分，从而出现缴费总额与账户余额不一致的情况。

二、其他可能原因

1. 账户状态未更新

   部分情况下，缴费后账户余额需一定时间更新，短期内可能出现显示差异。

2. 灵活就业人员特殊计费方式

   灵活就业人员缴费比例高于在职职工，且仅个人缴费部分进入个人账户，可能导致账户余额较低。

3. 计算或系统误差

   少数情况下，缴费计算错误或系统延迟可能导致金额不匹配。

三、建议与注意事项

1. 查询方式

   通过医保官方渠道（如微信/支付宝）或社保网查询明细，可查看个人账户与统筹账户的详细收支情况。

2. 费用使用范围

   个人账户资金仅限指定用途（如门诊、药店购药），统筹账户资金用于大额医疗费用报销，两者不可混用。

3. 断缴影响

   若医保断缴，个人账户余额可能被清零，影响后续医疗费用报销，需及时缴费。

四、法律依据

相关法律法规如《中华人民共和国社会保险法》规定，职工医保由个人和单位共同缴费，资金分别进入个人账户和统筹账户，保障不同医疗需求。