医保共济作为我国医疗保障体系的重要改革措施，虽然旨在提高资源利用效率，但也存在以下主要弊端：

一、资金层面风险

1. 基金可持续性压力

   人口老龄化加剧与医疗费用上涨导致医保基金收入减少，共济机制可能因资金不足影响保障水平。

2. 缴费意愿变化

   家庭成员可共享个人账户资金可能降低参保积极性，导致整体医保缴费减少，影响基金收入。

二、管理与服务挑战

1. 滥用与腐败风险

   医保基金使用监管难度增加，存在虚假报销、资源浪费等潜在风险。

2. 资源分配不均

   无法精准匹配医疗需求与基金支出，可能加重健康状况较差者的负担，而健康人群可能受益较少。

三、使用体验问题

1. 政策理解偏差

   多数人对共济账户的使用规则（如报销比例、转移限制）存在困惑，导致资金使用效率低下。

2. 家庭内部矛盾

   缺乏明确协议可能导致家庭成员间因医疗费用分担产生纠纷，甚至出现健康人“买单”的现象。

四、其他潜在问题

• 门诊共济的局限性 ：目前仅覆盖住院和药店自付费用，对门诊慢性病的长期管理支持不足。

• 技术支撑需求 ：需建立更完善的信息化系统，以应对参保人数增加和复杂场景管理需求。

建议 ：未来可通过优化账户管理、完善监管机制、强化政策宣传等措施，平衡共济效果与风险。