养老金并非仅指职工养老，我国养老保险体系包含多种类型，主要分为以下三类：

一、职工养老（基本养老保险）

1. 覆盖范围

   适用于企业职工、机关事业单位工作人员等有固定职业群体。

2. 缴费方式

   由单位和个人共同缴费，单位缴纳工资的16%-20%，个人缴纳8%。

3. 待遇特点

   • 由基础养老金+个人账户养老金组成，缴费年限越长、缴费基数越高，退休后领取金额越高。

   • 与当地平均工资挂钩，可能每年调整。

二、居民养老（社会养老保险）

1. 覆盖范围

   针对无固定职业的城乡居民，如个体户、农民、家庭主妇等。

2. 缴费方式

   完全由个人自愿缴纳，政府给予补贴（如基础养老金补贴）。

3. 待遇特点

   • 由个人账户积累+政府补贴组成，整体水平低于职工养老金。

   • 缴费档次灵活，最低每年缴100元，最高可达数千元。

三、个人养老金

1. 性质定位

   属于养老体系第三支柱，是个人自主储蓄型养老保障。

2. 缴费方式

   由个人自愿缴纳，可选择商业养老保险或个人账户养老计划。

3. 风险与收益

   • 风险由个人承担，收益与投资产品表现相关。

4. 与职工养老金的区别

   • 缴费门槛更高（需在职工养老保险或居民养老保险基础上额外缴费）。

   • 退休后按月领取，但金额不依赖工作年限或工资水平。

总结

养老金并非单一的“职工养老”，而是由职工养老、居民养老和个人养老金共同构成的多层次体系。职工养老是基础保障，覆盖大多数人群；居民养老提供补充；个人养老金则是自愿储蓄型补充。选择何种养老方式需根据个人经济状况、职业稳定性及养老需求综合决定。