核保人员在审核保险申请时，主要关注以下核心内容，这些内容因险种不同而有所侧重：

一、投保人资格审核

1. 保险利益认定

   核保需确认投保人对保险标的具有合法、可保利益，例如在健康险中需核实被保险人与投保人的关系。

2. 身份信息核实

   核对姓名、年龄、性别、身份证号码等基础信息，防止身份冒用。

3. 职业与收入评估

   根据职业风险等级确定保费，高风险职业（如飞行员、消防员）可能需额外付费或拒保。

二、健康因素审核（主要针对人身险）

1. 健康告知真实性

   审核被保险人的既往疾病史、家族病史等，异常情况可能导致拒保或加费。

2. 体检与医疗记录

   部分险种需要求提供体检报告或住院记录，以评估当前健康状况。

三、财务因素审核

1. 经济状况评估

   审核投保人的收入、负债、投保历史等，经济不稳定可能影响承保决策。

2. 保险利益匹配

   确认保险金额与投保人经济能力相符，避免道德风险。

四、职业与行为风险审核

1. 职业风险分类

   根据职业类别（如高危、普通、低风险）确定保费或拒保。

2. 信誉与赔付记录

   调查投保人过往赔付记录，频繁“跳槽”的被保险人可能被认定为高风险。

五、保险标的审核

1. 可保性确认

   评估保险标的（如车辆、房产）的合法性、存在性及使用性质，例如通过验车确认车辆状态。

2. 价值评估

   根据市场指导价或实际价值确定保险金额，防止高估或低估。

六、保险金额与费率审核

1. 金额合理性

   评估保险金额是否与风险匹配，避免过高或过低的约定。

2. 费率计算

   根据风险等级、职业类别等因素计算保费，确保符合公司政策。

七、其他注意事项

• 合同条款审核 ：检查条款漏洞或模糊表述，及时与产品团队沟通修订。

• 合规性检查 ：确保投保人符合法律法规及保险公司承保范围。

通过以上多维度的审核，核保人员能够全面评估风险，保障保险公司与投保人的合法权益。