农保（新型农村合作养老保险）与职工保（职工基本养老保险）在多个方面存在显著差异，具体区别如下：

一、参保对象与缴费标准

1. 参保对象

   • 农保：覆盖未参加城镇职工社保的城乡居民（含年满16岁非在校大学生）

   • 职工保：覆盖城镇在岗职工及灵活就业人员

2. 缴费标准

   • 农保：缴费档次灵活（每年100-数千元），多由个人缴费，政府补贴较少

   • 职工保：由单位和个人共同缴纳，缴费基数与职工工资挂钩（单位16%-300%），个人缴费8%-12%

二、保障待遇与资金来源

1. 养老金待遇

   • 农保：60岁开始领取，需补缴15年，每月领取基础养老金+约75600元个人账户养老金（约756元/月）

   • 职工保：缴费满15年，退休后按月领取基础养老金+个人账户储存额（约8%-14%），且养老金随社会平均工资增长

2. 医疗保障

   • 农保：报销比例低（门诊30%-60%、住院68%-78%），仅限基本医疗服务

   • 职工保：报销比例高（门诊75%-92%、住院85%-95%），覆盖高端医疗服务

三、制度设计理念

• 农保 ：以兜底保障为主，覆盖更广泛人群，但保障水平较低

• 职工保 ：以维持职工退休生活为目标，基于工作贡献设计，保障水平较高

四、其他关键差异

1. 门诊与住院待遇

   • 职工医保门诊有个人账户划入，年度累计超过3000元可报销；农保门诊报销较少

   • 职工医保住院报销85%-95%，新农合68%-78%

2. 缴费年限要求

   • 职工医保需累计缴费25年；农保无严格年限限制，但待遇随缴费年限增长

3. 政策覆盖范围

   • 职工保覆盖城镇全体职工；农保主要覆盖农村居民

五、选择建议

• 职工保 适合希望获得较高养老金和全面医疗保障的城镇职工

• 农保 适合经济条件一般、主要依赖基本养老的农村居民

两者不可同时参保，但可通过其他方式（如商业保险）补充保障需求。