已经住院再购买保险通常来不及获得当前住院费用的赔付。‌健康告知、等待期、保障范围限制及保费成本‌是核心影响因素。具体分析如下：

‌1. 健康告知限制投保资格‌
住院期间或出院后购买保险时，需如实填写健康告知问卷。‌保险公司会询问“是否正在住院或近期有住院计划”‌，若隐瞒可能被视作骗保。多数情况下，住院记录会导致拒保、加费承保或责任除外（如相关疾病不赔）。部分小额医疗险允许带病投保，但保额低且限制多。

‌2. 等待期规则阻断即时理赔‌
医疗险通常设30-90天等待期，重疾险等待期90-180天。‌住院期间购买保险后，等待期内发生的疾病治疗费用或确诊疾病均不赔付‌。例如：因肺炎住院时投保医疗险，30天内出院仍需自费；若等待期后再次住院治疗肺炎，多数产品仍会将肺炎视为既往症拒赔。

‌3. 既往症条款缩小保障范围‌
投保前已存在的疾病或症状，通常被定义为“既往症”且不纳入保障。‌住院期间的明确诊断（如糖尿病、骨折）会被标记为既往症‌，后续治疗可能无法获得理赔。仅有少数高端医疗险可加费承保部分既往症，但保费可能上涨50%-200%。

‌4. 紧急投保成本高于常规‌
带病体投保时，保险公司会通过调取病历、体检报告进行核保。‌住院记录可能触发人工核保，导致保费上浮30%以上或直接拒保‌。如果购买需健康告知宽松的意外险，虽无等待期，但仅覆盖意外医疗，疾病住院仍无保障。

建议优先使用医保报销当前费用，康复后3-6个月再尝试投保（需符合健康告知）。若存在长期疾病风险，可考虑政府主导的普惠型医疗险（如惠民保），部分产品允许带病投保但降低赔付比例。未来投保时应尽早规划，避免保障空窗期。