职工社保不够20年，可以采取以下几种方法来处理：

1. 按年补缴 ：

• 如果距离退休年龄还有几年（一般是三年），可以选择每年补缴社保，以确保退休时能够享受社会保险的福利。但需要注意的是，必须缴纳滞纳金来支付年费。

2. 延迟退休 ：

• 根据新规，在2030年之前，职工达到最低缴费年限可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过三年，且退休年龄不得低于女职工五十周岁、五十五周岁及男职工六十周岁的原法定退休年龄。职工达到法定退休年龄，所在单位与职工协商一致的，也可以弹性延迟退休，延迟时间最长不超过三年。

3. 一次性付款 ：

• 只有符合特定条件才能一次性缴满社保，例如：

• 2011年以前退休的国有企业事业单位职工；

• 1961年至1982年期间下乡的知识青年；

• 男性65岁、女性60岁的退休人员，在2011年之前已经在当地缴纳社保。

4. 转入城乡居民基本养老保险 ：

• 参保人员也可以申请从企业职工基本养老保险转入城乡居民基本养老保险，享受相应的养老保险待遇。不过，这种方式一般不建议，因为待遇差别较大。但如果社保需要补缴的年限很长且金额很大，可以考虑这种选择。

5. 申请终止职工基本养老保险关系 ：

• 如果既不想延长缴费，也不打算转入城乡居民基本养老保险，可以选择个人书面申请终止职工基本养老保险关系。社保经办机构会按照程序，经本人书面确认后，终止其企业职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。不过，这种方式不是万不得已不建议使用，因为只退个人部分，统筹部分都充公了。

6. 继续缴纳社保 ：

• 如果还在工作，最直接的办法就是继续缴纳社保，尽量争取在法定退休年龄之前完成20年的缴纳。即使暂时未达到20年，也可以选择延续交纳，保持社保的有效性。

7. 灵活就业人员的选择 ：

• 对于一些自由职业者或灵活就业人员，可以选择参加城乡居民基本养老保险。这种保险虽然养老金相对较低，但也能为退休生活提供基本保障。

8. 转移社保关系 ：

• 如果因为工作原因导致社保断交或未交满20年，可以考虑将社保关系转到新单位。根据相关政策，转移时社保年限是可以累计计算的。

9. 个人缴纳社保 ：

• 对于一些没有单位缴纳社保的朋友，可以考虑自行缴纳社保。个人可以选择以灵活就业人员的身份参与社保，这样不仅能继续积累社保年限，还能享受到国家社保带来的种种保障。

建议

• 选择最适合自己的方式 ：根据个人实际情况、经济条件、社保政策以及未来养老需求，选择最适合自己的处理方式。例如，如果经济条件允许且希望保持较高的退休金水平，可以选择补缴社保费用；如果希望继续工作并增加社保缴纳年限，可以申请延迟退休；如果经济条件有限且对退休金要求不高，可以考虑转为居民养老保险。

• 咨询专业人士 ：在做出决定前，建议咨询专业的社保顾问或律师，以确保选择最符合自身利益的方案。