城乡居民社保是否划算需要结合个人经济状况、年龄、缴费年限等因素综合判断，以下是具体分析：

一、城乡居民社保的优势

1. 缴费全归个人账户

   城乡居民社保（含养老和医疗）的个人缴费部分全额计入个人账户，无职工社保中的社会统筹部分，资金安全性较高。

2. 政府补贴与待遇调整

   基础养老金由政府根据经济水平调整，且个人账户养老金按3%计息，长期收益稳定。

3. 无强制缴费年限限制

   可随时参保，无需像职工社保那样强制缴费满15年，灵活就业人员可补缴历史缴费。

二、城乡居民社保的不足

1. 养老金水平较低

   个人账户养老金+基础养老金的总和通常低于职工社保退休后的养老金（如广西地区居民社保月均约800元，低于职工社保最低档1,300元）。

2. 缴费补贴有限

   政府补贴金额因地区差异较大，且年缴100元左右的城乡居民社保，15年总收益（约13,122元）仍低于职工社保15年缴费（约24,000元）。

3. 医疗待遇差异

   城乡居民医保报销比例和起付线低于职工医保，重大疾病等高额医疗费用需自费比例较高。

三、适合人群建议

1. 经济条件一般者

   若收入较低或无稳定收入，城乡居民社保可提供基本养老和医疗保障，且无强制缴费压力。

2. 灵活就业人员

   可选择城乡居民社保，但需注意与职工社保的待遇差距，建议优先考虑职工社保的长期收益。

3. 追求高收益者

   若希望养老金收益高于银行利息，可考虑城乡居民社保，但需长期坚持缴费。

四、补充建议

• 提高缴费档次 ：59岁前按最高档缴费并申请“个人资助”政策，可显著增加养老金待遇。

• 结合其他保障 ：如商业养老保险、大额医疗险等，形成多层次保障体系。

城乡居民社保适合注重资金安全、缴费能力有限且长期缴费的群体，但需根据个人实际情况权衡收益与风险。