社保返钱与不返钱的核心区别主要体现在参保类型和待遇方式上，具体分析如下：

一、参保类型差异

1. 城镇职工医疗保险

   • 返钱情况 ：参保人每月缴纳的医疗保险费用中，个人缴费部分（约2%）会全额返还至社保卡个人账户，退休后不再缴费但个人账户继续返钱。

   • 缴费费率影响 ：按9%费率缴纳的职工医保建立个人账户并返钱，按4.9%费率缴纳的职工医保不建立个人账户且不返钱。

2. 城乡居民医疗保险

   • 返钱情况 ：一般不向社保卡返钱，仅限住院时使用，用于医疗费用报销。

二、待遇方式差异

1. 城镇职工医保返钱细节

   • 在岗职工 ：个人缴费2%直接进入个人账户，退休后按年龄比例（最高4.3%）继续返还。

   • 灵活就业人员 ：选择一档（无个人账户）不返钱，但报销比例与在岗职工相同；选择二档（有个人账户）每月按年龄比例返钱，比例与在岗职工一致。

   • 退休职工 ：缴费满年限或补缴满年限后，每月按年龄比例返钱；未缴满年限但继续缴费的，按高档比例返钱。

2. 城乡居民医保待遇

   • 仅限住院医疗费用报销，门诊、药店等门诊费用及药品费用需自费，社保卡不直接返钱。

三、其他注意事项

• 城乡居民医保与职工医保的住院报销比例相同，但职工医保因个人账户资金支持，实际报销额度可能更高。

• 若需了解具体返钱比例或待遇，建议咨询当地社保部门（如12333）。

通过以上分析可知，社保返钱与否主要取决于参保类型，职工医保通过个人账户返钱以支持门诊和住院，而城乡居民医保则侧重住院保障，无直接返钱机制。