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城乡居民医疗保险的缴费和待遇结算机制与职工医保有本质区别，具体如下：
一、缴费与待遇结算规则
- 无个人账户的统筹账户
城乡居民医保采用“无个人账户、按病付费”的模式，参保人缴纳的医保费直接进入统筹账户，用于支付门诊、住院等医疗费用，不存在个人账户。
- 待遇享受与缴费年限
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参保年限 不累计 ，按自然年度缴费，每年重新计算待遇资格。
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缴费后次月开始享受医保待遇，无需等待满12个月。
二、账户余额处理方式
- 年底清零的误解
部分人误认为医保卡余额每年年底清零，但实际政策规定 不会清零 。未使用的个人账户资金不会因年度结束而消失，但也不会自动结转至下一年度。
- 连续缴费的权益
若连续缴费，下一年度个人账户可累计使用历年结余。例如，某年未使用的金额可自动转入下一年度账户，继续用于医疗费用报销。
三、特殊情况说明
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长期未参保 ：若连续中断缴费超过6个月，将影响待遇享受，但个人账户余额仍可保留，恢复参保后自动恢复待遇。
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继承权 ：个人账户余额属于参保人个人财产，参保人死亡后由继承人继承。
总结
城乡居民医保无个人账户设计，不存在“用完即清零”的机制。未使用的资金不会消失，但也不会自动结转。建议参保人持续缴费以保持待遇资格，避免因政策调整影响医疗需求。
