职工医保卡返钱涉及个人账户资金的构成与发放方式，具体规则如下：

一、返钱构成

1. 个人缴费部分全额返还

   根据最新政策，在职职工医保个人账户返钱由两部分组成：

   • 个人缴费的2% ：直接划入个人账户；

   • 单位缴费的0.8%-2% ：根据年龄不同比例划入个人账户（例如35岁以下0.8%、35-45岁1%、45岁以上2%）。

2. 其他特殊情况

   • 退休人员 ：若满足医保缴费年限要求，每月按退休时统筹地区平均养老金的2%返钱（如廊坊市企业职工约58元/月）；

   • 大额医疗费用 ：个人账户余额不足120元时，可从统筹基金中扣除不足部分。

二、返钱计算方式

返钱金额 = 社保缴费基数 × 返还比例 + 单位划拨金额

• 公式示例 ：若缴费基数为6000元，35岁职工每月返钱 = 6000 × 2% + 6000 × 1% = 180元。

三、返钱发放时间

• 线上渠道 ：通过当地医保服务平台（如“湘医保”）或“我的医保凭证”小程序查询；

• 线下渠道 ：部分城市支持通过银行柜台或医保经办机构办理；

• 到账时间 ：通常为缴费后2-3个工作日，单位缴费部分可能延迟至月底。

四、注意事项

1. 地区差异 ：具体返钱比例可能因地区政策不同存在差异，例如退休返款比例可能低于在职职工；

2. 无个人账户情况 ：未建立个人账户的灵活就业人员或城乡居民医保参保人，不享受返钱待遇；

3. 大额医疗费用报销 ：返钱仅针对门诊费用，住院等大额医疗费用需通过统筹基金报销。

以上信息综合了当前医保政策及多地实践案例，具体操作建议以当地最新规定为准。