退休医保和城乡医保的区别主要体现在以下几个方面：

一、参保对象

1. 职工医保

   适用于城镇职工及退休人员，包括企业职工、机关事业单位人员、灵活就业人员等。

2. 城乡居民医保

   面向未参加职工医保的城乡居民，包括老年居民、失业人员、未成年人、学生、残疾人等。

二、缴费标准与来源

1. 职工医保

   由用人单位和职工共同缴纳，单位缴费比例6%-9%，个人缴费2%。

2. 城乡居民医保

   由个人缴费（约20%-30%）和政府补贴组成，缴费标准低于职工医保。

三、待遇标准与报销比例

1. 报销比例

   • 职工医保：住院报销比例70%-95%，门诊统筹比例约55%-70%。

   • 居民医保：住院报销比例40%-80%，门诊报销比例40%-80%。

2. 年度封顶线

   • 职工医保：约20万元（如青岛市）。

   • 居民医保：约18万元（如青岛市）。

3. 门诊待遇

   职工医保含个人账户（每月返现），门诊共济待遇覆盖普通门诊费用；居民医保无个人账户，门诊报销额度有限。

四、缴费年限与退休条件

1. 职工医保

   需累计缴费满25年（男）/20年（女），退休后无需再缴费即可享受待遇。

2. 城乡居民医保

   需终身缴费，但无退休年限限制。

五、异地就医与门诊统筹

1. 异地就医

   职工医保覆盖全国三级医院，居民医保多限本地二级医院。

2. 门诊统筹

   职工医保门诊统筹覆盖范围广，居民医保覆盖范围有限。

六、政策趋势

1. 年限统一 ：广东、四川等地逐步将职工医保最低缴费年限统一至30年/女25年。

2. 全国统筹 ：2023年超78%省份实现跨省缴费年限互认。

总结建议

• 职工医保 适合已缴费满年限的退休人员，报销比例高且待遇全面，尤其适合重大疾病和长期医疗需求。

• 城乡居民医保 适合未参保的群体或缴费年限不足的退休人员，但需自行承担更多医疗费用。

选择时可根据经济状况、医疗保障需求及缴费能力综合判断。