医疗保险的购买建议需要结合个人实际情况和保障需求综合判断，但综合权威信息分析，其重要性及必要性可总结如下：

一、医疗保险的必要性

1. 医保的局限性

   国家医保存在起付线、封顶线、报销比例限制，且不覆盖进口药、自费药及康复性治疗等。例如重大疾病治疗费用可能超过百万，医保仅报销部分费用，个人仍需承担高额自费。

2. 补充医保的作用

   商业医疗险（如百万医疗险）可弥补医保不足，覆盖社保外费用（如进口药、特殊病种），降低重大疾病带来的经济压力。

二、是否必须购买

1. 法律层面的强制性

   基本医疗保险是法定强制保险，需依法缴纳。未参保可能导致住院报销中断、自费购药及影响新农合续缴。

2. 实际需求的考量

   • 有医保人群 ：建议购买百万医疗险等补充险，以提升医疗保障额度。

   • 无医保人群 ：如灵活就业者、自雇人士，必须购买医疗险以规避风险。

三、购买建议

1. 优先级排序

   若只能选择一种保险，医疗险应优先于重疾险。百万医疗险因保障范围广、保费适中，可有效应对大额医疗支出。

2. 结合自身情况

   • 有稳定单位者可通过单位缴费获得医保，再根据经济能力选择商业医疗险。

   • 无单位者需自行参保，可关注政府补贴型医疗险或商业产品。

3. 避免误区

   商业医疗险存在免责条款（如先天性疾病、精神疾病等），需仔细阅读合同。

医疗保险是现代社会的基本保障，而商业医疗险则是提升医疗保障的重要补充。建议根据自身健康状况和经济能力，制定全面的保险规划。