关于40岁开始缴纳医保是否划算，需结合个人经济状况、医疗保障需求及未来规划综合判断，具体分析如下：

一、医保缴纳的性价比分析

1. 缴费成本与待遇回报

   • 每年缴纳约1万元（灵活就业人员）或更高费用，连续缴纳15年后可领取养老金，且终身享受医保待遇。若40岁开始缴纳，7年内可回本，且缴费年限越长，退休后每月领取的养老金越高。

2. 年龄与健康风险

   • 40岁后健康风险逐渐上升，医疗保险可有效减轻医疗支出压力。虽然此时开始缴费可能错过部分政策优惠（如职工医保20-30岁缴费补贴），但考虑到终身医保的保障，综合成本仍具合理性。

二、政策与缴费年限要求

1. 职工医保缴费年限

   • 男性需累计缴纳25年，女性20年方可退休并享受医保待遇。40岁开始缴纳，男性剩余15年，女性15年，未达标者可补缴至满年限。

2. 城乡居民医保的局限性

   • 若选择城乡居民医保（每年约300元），报销比例仅50%，且无终身保障，仅适用于基本医疗费用，重大疾病需额外购买百万医疗保险。

三、其他保障因素

1. 社保的综合价值

   • 除医疗保险外，社保还提供养老金、失业救济、工伤医疗和生育保障，40岁开始缴纳可确保这些权益的连续性。

2. 经济能力与规划

   • 若经济条件允许，建议优先选择职工医保以获得更高报销比例（最高90%）；若预算有限，可考虑城乡居民医保作为补充。

四、总结建议

• 推荐职工医保 ：40岁开始缴纳职工医保是划算的，既能享受较高报销比例，又能通过补缴延长退休后的医疗保障年限。

• 灵活就业人员 ：若选择灵活就业医保，建议持续缴纳至退休，避免断缴导致待遇中断。

• 补充保障 ：根据年龄和健康状况，可考虑搭配商业医疗保险以增强医疗保障。

40岁开始缴纳医保是较为明智的选择，但需结合个人实际情况制定缴费计划。