医疗险、重疾险、意外险、寿险

普通人的保险选择需结合年龄、健康状况、家庭责任等因素，以下是核心保险推荐及选购建议：

一、基础保障类

1. 医疗保险

   • 百万医疗险 ：保额200-400万，覆盖重大疾病高额医疗费用，免赔额1万，报销比例100%

   • 小额医疗险 ：保额1万，无免赔，报销90%-100%，适合日常小额疾病

2. 重疾险

   • 保障常见重大疾病（如癌症、心脏病等），一次性给付保险金，弥补治疗费用及收入损失，适合家庭经济支柱

3. 意外险

   • 覆盖交通事故、工伤、意外伤害等，包含身故/伤残赔付及医疗费用报销，适合所有人群，尤其是高危职业者

二、进阶保障类

1. 寿险

   • 定期寿险 ：提供身故或全残保障，适合有房贷、车贷等家庭责任的成年人

   • 终身寿险 ：兼具保障与理财功能，适合长期规划

2. 防癌险

   • 专注恶性肿瘤保障，健康告知较宽松，适合癌症高发人群

三、其他补充类

• 教育金保险 ：为子女未来教育提供资金支持，需根据子女年龄选择合适产品

• 财产险 ：保障个人财产损失，如房产、车辆等，适合有固定资产人群

四、选购建议

1. 年轻人（20-45岁）

   • 优先选择重疾险+意外险+医疗险+定期寿险，兼顾疾病、意外与家庭保障

2. 中年人（45岁以上）

   • 推荐百万医疗险+防癌险（若可承保），或考虑惠民保等低成本替代方案

3. 儿童（0-20岁）

   • 需少儿重疾险+医疗险+意外险，覆盖成长过程中的健康与安全风险

4. 老年人

   • 重点关注医疗险和意外险，可搭配年金理财实现财富传承

五、注意事项

• 社保优先 ：城镇职工社保、城乡居民医保等基础保障不可替代，建议先参保

• 健康告知 ：购买重疾险、寿险等前需进行健康告知，避免因条款限制影响保障

• 定期评估 ：家庭状况变化时（如结婚、生子、购房），需及时调整保险方案

通过合理组合上述保险产品，可有效覆盖风险，提升生活保障水平。