小孩住院时学平险和医保可以同时报销，但需注意报销顺序、比例及限制。以下是具体说明：

一、报销顺序与原则

1. 医保优先原则

   先通过城乡居民医疗保险（少儿医保）报销，医保覆盖住院医疗费用的70%-90%（具体比例因地区而异）。

2. 学平险补充报销

   医保报销后，剩余自费部分（如免赔额、医保封顶线等）可申请学平险报销。学平险通常覆盖意外伤害医疗费用、疾病住院等，但需符合合同约定。

二、报销比例与限额

1. 医保报销比例

   • 基本医疗保险：70%-90%

   • 居民医保：与基本医保比例一致

2. 学平险报销比例

   • 意外伤害门急诊：80%（免赔额100元）

   • 疾病+意外住院：60%-70%报销医保后剩余自费部分，总保额25万元，每次免赔额500元

   • 注意：学平险自费药报销比例通常为65%

三、报销范围差异

1. 医保覆盖范围

   主要包括住院医疗费用、门诊特殊疾病、门诊慢性病等基本医疗保障。

2. 学平险补充范围

   侧重意外伤害（如意外医疗、意外身故/伤残）、重大疾病门诊等医保未覆盖的项目。

四、注意事项

1. 费用上限

   两种保险叠加报销时，总报销金额不得超过实际医疗费用。

2. 材料与流程

   需及时报案并提交医保结算单、发票、意外事故证明等材料。

3. 产品条款差异

   具体报销比例、免赔额等以保险合同为准，建议购买前仔细阅读条款。

五、建议

• 优先配置医保 ：作为基础医疗保障，建议确保少儿医保参保。

• 合理选择学平险 ：根据家庭经济状况和风险需求，选择保额适中的产品。

• 避免重复投保 ：部分低保额学平险可能包含医保已覆盖项目，需确认条款避免浪费。

通过以上方式，学平险和医保可形成有效互补，降低医疗费用负担。