视情况而定

个人购买养老保险是否划算，需结合个人经济状况、寿命预期及保障需求综合判断，具体分析如下：

一、个人账户安全性

1. 资金安全性较高

   养老保险分为个人账户和统筹账户，个人账户资金完全属于个人所有，可继承且终身有效。若退休后未领取，个人账户余额可退还给继承人。

2. 风险提示

   若选择商业养老保险，需注意产品条款，避免因投资失败导致损失。

二、长期收益性

1. 基本保障功能

   对于寿命较长的人群（如70岁以上），养老金累计金额通常超过初始缴费额，且国家会通过财政补贴调整养老金水平。例如，60岁退休、80岁去世的个体，其养老金可能覆盖终身。

2. 短期或临界情况风险

   • 寿命较短者（如65岁退休）可能面临“缴缴不足”的风险，5年领取的养老金可能低于缴费总额。

   • 退休后若医疗费用过高，可能耗尽养老金储备。

三、与其他储蓄方式的对比

1. 优于商业储蓄

   养老保险通过强制储蓄和财政补贴机制，整体风险低于商业养老保险的浮动收益。

2. 低于商业养老保险（高收益产品）

   商业养老保险（如分红型、万能型）在收益上可能更高，但需承担保险公司经营风险。

四、建议

1. 适合人群

   • 预计寿命较长者（70岁以上）；

   • 需要稳定养老金收入者；

   • 依赖国家财政补贴（如职工社保）的人群。

2. 谨慎选择

   • 无稳定收入或寿命较短者可考虑商业养老保险或储蓄；

   • 选择个人养老金时需注意产品运作机制，避免因理财亏损影响整体保障。

总结

个人购买养老保险在安全性、长期收益性上具有优势，但需结合自身寿命预期和经济状况综合决策。建议通过社保、商业保险及个人储蓄的多渠道规划养老，以降低风险并提高保障水平。